Introduzione:
- Conoscere gli elementi alla base della valutazione del merito creditizio aziendale: Bilancio, Centrale Rischi, Business Plan, Criteri ESG e andamentale interno
Il bilancio d’esercizio:
- L’analisi di bilancio: perché è importante
- Gli equilibri economico, finanziario, patrimoniale: conoscerli e governarne le logiche sottostanti
- Grandezze e indici attenzionati dal sistema finanziario: Cash Flow, Ebitda, Ebit, Roi, Ros, Roe, Turnover, Posizione Finanziaria Netta
- Focus sul Capitale Circolante e sul Capitale circolante netto: cos’è e perché è importante governarlo in maniera efficace
La Centrale Rischi di Banca D’Italia:
- Che cos’è la Centrale Rischi
- Le forme tecniche di affidamento: autoliquidante, medio-lungo termine, fidi di cassa
- Gli elementi da analizzare mensilmente per verificare coerenza tra quadro affidamenti e ciclo commerciale dell’impresa
- Le garanzie reali e personali prestate e ricevute e il loro impatto nel costo del credito
- Gli sconfinamenti e gli insoluti: come evitarli e come impattano sul rating bancario
Sostenibilità ambientale e sistema finanziario: quali intrecci?
- Cenni normativi: tassonomia, Green Asset Ratio (GAR), CSRD
- Definizione e importanza dei criteri ESG per le banche
- Impatto dei criteri ESG sul processo decisionale di concessione del credito e sulle condizioni di finanziamento
- Gli strumenti per finanziare progetti esg e green: green bond e finanziamenti bancari
- Strumenti di finanza agevolata per i progetti di transizione ecologica e digitale: Iper Ammortamento, Crediti di Imposta, Finanziamenti Simest
Il Business Plan nella logica delle linee guida dell’European Banking Authority (EBA) per la concessione e il monitoraggio del credito:
- Descrivere efficacemente il proprio modello di business
- La sostenibilità del debito: il Debt Service Coverage Ratio (DSCR) in applicazione del principio cardine del “going concern”
- La Posizione Finanziaria Netta e i suoi elementi
- Il rapporto PFN/EBITDA e PFN/PN in ottica prospettica
Gli strumenti finanziari a supporto del piano di sviluppo aziendale:
- Le linee autoliquidanti, le linee import ed export, il factoring per una gestione efficiente del capitale circolante
- Gli strumenti a supporto degli investimenti pluriennali: mutuo, leasing, prestito obbligazionario
- Strumenti di finanza agevolata e garanzie: Legge Sabatini, Garanzie Regionali, Consorzi Fidi, Fondo Centrale di Garanzia per le PMI
MISURE DI ACCOMPAGNAMENTO
Partecipando al corso potrai permettere alla tua azienda di beneficiare di un’attività di consulenza su misura senza sostenere alcun costo aggiuntivo.
Le opportunità sono limitate: fanne richiesta al momento dell’iscrizione.
La durata di questo servizio è di 6 ore.
